1. Czym jest ubezpieczenie D&O?

Ubezpieczenie D&O to forma ochrony odpowiedzialności cywilnej, skierowana do osób zarządzających spółkami – zarówno w formie jednoosobowych organów, jak i zarządów kolegialnych. Celem polisy jest zapewnienie ochrony finansowej w przypadku roszczeń związanych z działaniami podejmowanymi w trakcie sprawowania funkcji zarządu.

a) Zakres odpowiedzialności

Polisa D&O chroni członków zarządu przed roszczeniami z tytułu:

• Błędów zarządzających – decyzje dotyczące funkcjonowania spółki, które okazały się błędne, np. niewłaściwa decyzja inwestycyjna.
• Naruszenia przepisów prawa – odpowiedzialność za złamanie przepisów prawa, np. niewłaściwe informowanie akcjonariuszy, naruszenie prawa ochrony danych osobowych.
• Zaniechania działania – odpowiedzialność za niewykonanie obowiązków, które są wymagane w danej sytuacji, np. brak reakcji na zagrożenia prawne lub finansowe.

b) Ochrona przed różnymi rodzajami roszczeń

Polisa D&O obejmuje roszczenia zarówno ze strony akcjonariuszy spółki, jak i innych osób trzecich, takich jak pracownicy, konkurencja czy organy ścigania.

2. Dlaczego ubezpieczenie D&O jest tak istotne?

a) Rosnąca odpowiedzialność członków zarządu

Współczesny krajobraz prawny wymusza na przedsiębiorcach podejmowanie coraz bardziej świadomych i ostrożnych decyzji. Często przedsiębiorcy, działając w dobrej wierze, mogą podjąć decyzje, które w przyszłości okażą się nieoptymalne lub szkodliwe dla interesów spółki.

b) Ochrona przed odpowiedzialnością cywilną

Członkowie zarządu mogą być pociągnięci do odpowiedzialności zarówno za działania, jak i za zaniechania, które wpłynęły na sytuację finansową i prawną spółki. Ubezpieczenie D&O stanowi ochronę finansową przed takimi roszczeniami.

c) Przykłady sytuacji, w których może być konieczne ubezpieczenie D&O:

• Zarzuty o błędne decyzje strategiczne – na przykład decyzja o przejęciu innej spółki, która okazała się nieopłacalna.
• Naruszenie obowiązków wobec akcjonariuszy – np. brak dostarczenia pełnej informacji na temat sytuacji finansowej spółki.
• Naruszenie przepisów ochrony danych osobowych – np. przypadek wycieku danych klientów, co prowadzi do strat finansowych i reputacyjnych.

3. Jakie są korzyści z posiadania ubezpieczenia D&O?

a) Zabezpieczenie finansowe

Polisa D&O stanowi gwarancję finansową w przypadku roszczeń, które mogą wynikać z działań zarządu. Ubezpieczenie pokrywa koszty obrony prawnej, jak również odszkodowania na rzecz poszkodowanych.

b) Ochrona reputacji

Posiadanie ubezpieczenia D&O daje zarządowi spółki większą pewność, że w razie wystąpienia roszczeń nie zostaną oni osobiście obciążeni finansowo. To z kolei chroni reputację członków zarządu, którzy mogą skupić się na zarządzaniu, a nie na ryzyku osobistych konsekwencji.

c) Atrakcyjność dla inwestorów

Posiadanie polisy D&O może być postrzegane jako element odpowiedzialnego zarządzania spółką. Inwestorzy mogą traktować takie zabezpieczenie jako pozytywny sygnał, wskazujący na profesjonalizm i dbałość o interesy spółki.

4. Co obejmuje polisa D&O?

a) Zakres ochrony

Ochrona wynikająca z polisy D&O obejmuje kilka kluczowych elementów:

• Obrona prawna – pokrycie kosztów obrony prawnej w przypadku procesów sądowych.
• Wypłata odszkodowań – polisa może pokrywać koszty odszkodowań, jakie członkowie zarządu muszą zapłacić w związku z roszczeniami.
• Ochrona przed roszczeniami osób trzecich – może obejmować roszczenia zarówno ze strony akcjonariuszy, jak i kontrahentów czy organów regulacyjnych.

b) Wyłączenia i ograniczenia

Pomimo szerokiego zakresu ochrony, polisa D&O nie jest absolutna. Ubezpieczyciele często stosują pewne wyłączenia, takie jak:

• Odpowiedzialność za działania przestępcze – ubezpieczenie nie obejmuje roszczeń wynikających z działań przestępczych, takich jak oszustwa.
• Działania poza zakresem obowiązków zarządu – jeśli członek zarządu działał poza swoją funkcją, odpowiedzialność może zostać wyłączona.

5. Ubezpieczenie D&O a inne formy ochrony

Chociaż ubezpieczenie D&O jest kluczowe w ochronie odpowiedzialności członków zarządu, warto zauważyć, że może ono współistnieć z innymi formami ubezpieczeń, takimi jak:

• Ubezpieczenie OC spółki – w tym przypadku to sama spółka jest objęta ochroną, a nie indywidualni członkowie zarządu.
• Ubezpieczenie mienia – chroni przed ryzykiem utraty lub uszkodzenia aktywów firmy, jednak nie obejmuje odpowiedzialności cywilnej.

6. Jakie są koszty ubezpieczenia D&O?

Wysokość składki na ubezpieczenie D&O zależy od wielu czynników, w tym:

• Wielkość spółki – większe firmy zwykle płacą wyższe składki z powodu wyższego ryzyka.
• Branża – branże wysokiego ryzyka (np. bankowość, technologie) mają wyższe składki.
• Historia roszczeń – firmy, które miały już roszczenia, mogą płacić wyższe składki.

Składki mogą być zróżnicowane, od kilku do kilkuset tysięcy złotych za ubezpieczenie, tutaj nie ma czegoś takiego jak średnia cena.

7. Gdzie robimy ubezpieczenie D&O?

Ubezpieczenie D&O przedstawiamy Państwu za pomocą oferty Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji Warta S.A. Warta oferuje kompleksowe ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dla członków zarządu spółek, obejmujące zarówno roszczenia wynikające z błędów zarządczych, jak i z naruszeń przepisów prawa.Jako agencja ubezpieczeniowa, pośredniczymy w oferowaniu polis D&O Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji Warta S.A., dopasowując ofertę do indywidualnych potrzeb naszych Klientów. Naszym celem jest zapewnienie pełnej ochrony odpowiedzialności członków zarządu.

W tym miejscu udostępniamy link do oferowanego za naszym pośrednictwem produktu. Będą tam aktualne informacje oraz OWU:Ubezpieczenie członków władz (D&O). 

Dołączamy również link do aktualnych OWU: https://www.warta.pl/dla-firmy/ubezpieczenie-oc-czlonkow-zarzadu/#c-przydatne-dokumenty

W tym miejscu przeczytają Państwo, jakie jest naszym zdaniem 7 powodów, dla których warto mieć ubezpieczenie D&O.