Decyzja odmowy wypłaty odszkodowania – jak postępować?
Odmowa wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela to sytuacja, której wolałby uniknąć każdy poszkodowany. Niestety, może się zdarzyć, że po zgłoszeniu szkody, niezależnie od tego, czy dotyczy ona mieszkania, samochodu, czy innego mienia, ubezpieczyciel podejmie decyzję o odmowie wypłaty odszkodowania. Tego rodzaju decyzje mogą być szczególnie frustrujące, szczególnie gdy liczymy na szybką pomoc finansową w trudnej sytuacji.
Często pojawiają się pytania: „Dlaczego ubezpieczyciel odmówił?”, „Czy mam prawo odwołać się od decyzji?” oraz „Co zrobić, aby uzyskać należne mi odszkodowanie?”. Warto wiedzieć, że każda decyzja odmowna powinna być dokładnie uzasadniona przez towarzystwo ubezpieczeniowe, a poszkodowany ma prawo do wyjaśnienia tej decyzji oraz, jeśli uzna ją za niesłuszną, do odwołania się od niej.
Odmowa wypłaty odszkodowania może wynikać z wielu różnych przyczyn, takich jak: niespełnienie warunków polisy, nieprawidłowe zgłoszenie szkody, niedopełnienie obowiązków przez ubezpieczającego lub nawet błędy w interpretacji zapisów umowy. Warto zatem zrozumieć, co dokładnie mogło być powodem odmowy, aby wiedzieć, jak prawidłowo przejść przez proces odwołania.
Zanim zdecydujesz się na działania, ważne jest, abyś w pełni zrozumiał, jakie masz prawa w tej sytuacji. Skuteczne odwołanie się od decyzji ubezpieczyciela wymaga znajomości procedur oraz precyzyjnego podejścia do problemu. Im szybciej zdecydujesz się podjąć kroki, tym większa szansa na odzyskanie należnego odszkodowania.
W naszym artykule przedstawimy Ci wszystkie najistotniejsze informacje o tym, jak rozpoznać, czy decyzja odmowna była zasadna, oraz w jaki sposób skutecznie odwołać się od tej decyzji. Pamiętaj, że każda sytuacja jest inna, a skuteczność odwołania się zależy od dokładnego zrozumienia przyczyn odmowy oraz sprawnego przejścia przez cały proces odwoławczy.
Artykuł ma charakter ogólny, dotyczy różnych sytuacji, gdzie dostaliśmy decyzję odmowną wypłaty odszkodowania.
Co zrobić, gdy zamiast pieniędzy na konto, przyjdzie decyzja odmowy wypłaty odszkodowania?
Decyzja odmowy wypłaty odszkodowania to zjawisko dość częste w przypadkach, gdy nie do końca jest wszystko jasne dla Towarzystwa. Właściwie, sprawy oczywiste, takie jak wypłata odszkodowania za śmierć ubezpieczonego, czy całkowite zniszczenie samochodu poszkodowanego, też czasami są odrzucane. Zdarza się, że poszkodowani lub ich rodziny, nie dostają wymaganego odszkodowania, lub dostają niższe kwoty, niż się spodziewali.
Więc co należy zrobić, gdy przyjdzie do nas decyzja odmowy wypłaty odszkodowania?
Przede wszystkim należy napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Musi być to zrobione w formie pisemnej, dzwonienie na infolinie ze skargą, mija się z celem. Co prawda, Towarzystwa informują dzwoniących do nich Klientów o fakcie nagrywania rozmowy, jednak by odwołanie się od decyzji miało charakter prawny, musi być sporządzone na piśmie.
Warto w tym momencie również sprawdzić powody, dla których Towarzystwo odmówiło wypłaty. Przyczyna odmowy wypłaty odszkodowania jest zawsze podana w decyzji odmowy. Warto przestudiować Ogólne Warunki Ubezpieczenia, aby sprawdzić, czy decyzja odmowy wypłaty odszkodowania była wydana słusznie. Czasami się zdarza, iż ktoś próbuje wyłudzić od Towarzystwa nienależne pieniądze.
Nas jednak będą interesować przypadki, w których ludziom należą się odszkodowania, a Towarzystwa ich nie wypłacają.
Jak ma wyglądać pismo zwrotne w odpowiedzi na decyzję odmowy przyznania odszkodowania?
Choć to wydaje się być oczywiste, od strony formalno-prawnej, takie pismo musi zawierać dane osoby, która zgłasza roszczenie, dane Towarzystwa ubezpieczeniowego, numer polisy oraz znak sprawy.Musi również zawierać podstawę prawną w postaci odniesienia się do Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.
Co do samej treści, samo napisanie, że się odwołujemy, bo dostaliśmy za mało lub wcale, niewiele nam da. Musimy wskazać powody, dla których się odwołujemy. Często wystarczy wskazać odpowiedni ustęp z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Trzeba również wskazać powody, dla których się odwołujemy od decyzji odmowy wypłaty odszkodowania.
Mogą tutaj być np. informacje na temat operacji i inne dokumenty medyczne, do sprawy, której Towarzystwo nie chce uwzględnić, informacje o wycenie u rzeczoznawcy samochodu, faktura za naprawę, itp. Dobrze jest takie rzeczy dołączyć do wysyłanej korespondencji, oczywiście w formie kopii.
Jak już pismo zostanie przygotowane, najlepiej wysłać je listem poleconym za potwierdzeniem odbioru do Towarzystwa. Dzięki temu, będą mieli Państwo świadomość, że przesyłka dotarła do adresata i nie zaginęła gdzieś po drodze.
Jaki mamy czas na to, by odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?
Gdy do naszej skrzynki pocztowej przyjdzie od Ubezpieczyciela decyzja odmowy wypłaty odszkodowania, radzimy nie zwlekać zbyt długo z przesłaniem odpowiedzi. O ile zgłoszenie szkody powinniśmy wykonać w terminie do 7 dni, to na odwołanie się od decyzji ubezpieczyciela, z reguły ten czas jest odpowiednio dłuższy i wynosi nawet 3 lata.
Na korzyść poszkodowanego w tym przypadku działa fakt, iż decyzja Ubezpieczyciela, to tylko tak naprawdę stanowisko firmy działającej jako Towarzystwo ubezpieczeniowe. Nie jest ona stricte decyzją administracyjną. Oznacza to dla poszkodowanego, że termin na odwołanie, jaki Klient otrzymał na decyzji, np. 30 dni, nie ma mocy prawnej.
Termin w tym przypadku wyznaczają przepisy ustawy, które pozwalają nam skutecznie wysyłać pisma w sprawie przedawnienia roszczenia o odszkodowanie. Dzięki temu, w przypadku nieuznania roszczenia przez Towarzystwa naszego roszczenia, możemy odwoływać się przed sądem odwoławczym od decyzji Towarzystwa.
Towarzystwa mają obowiązek, aby na nasze pismo odpowiedzieć w terminie do 30 dni od daty otrzymania. W wyjątkowo trudnych przypadkach, termin ten może się wydłużyć do 60 dni, ale Towarzystwa informują o tym poszkodowanych.
Co zrobić, gdy nasze starania zawiodą?
Gdy na każde nasze pismo odwoławcze dostajemy kolejną decyzję odmowy wypłaty odszkodowania, możemy zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego, który złoży skargę do Towarzystwa w imieniu poszkodowanej osoby.
Na stronie Rzecznika można pobrać przykładowe wzory pism, w sprawach odwołania się od decyzji ubezpieczycieli. Dostępne są one pod tym linkiem.
Z kolei, gdy działania Rzecznika okażą się niewystarczające i Towarzystwo dalej będzie odmawiało wypłaty odszkodowania, jedyną opcją ratunku, będzie skierowanie sprawy do Sądu. Sąd właściwej instancji rozstrzygnie, kto ma rację i przyzna (lub nie) wypłatę odszkodowania dla poszkodowanej osoby.
Mamy nadzieję, że teraz już Państwo będą wiedzieć, co zrobić, gdy do naszej skrzynki pocztowej, przyjdzie decyzja odmowy wypłaty odszkodowania od Ubezpieczyciela.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
1. Dlaczego ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?
Decyzja odmowy wypłaty odszkodowania może wynikać z różnych przyczyn. Najczęściej są to: niewłaściwe zgłoszenie szkody (np. zbyt późno), brak spełnienia warunków określonych w umowie, wyłączenia odpowiedzialności (np. szkoda powstała na skutek działania siły wyższej), brak odpowiednich dowodów na szkodę lub błędy w interpretacji zapisów w polisie.
2. Czy mogę odwołać się od decyzji ubezpieczyciela o odmowie wypłaty odszkodowania?
Tak, masz prawo odwołać się od decyzji ubezpieczyciela. Zazwyczaj proces odwoławczy obejmuje złożenie pisemnego odwołania w wyznaczonym terminie. Warto dołączyć wszelkie dokumenty, które mogą wspierać Twoje roszczenie, takie jak dodatkowe dowody, zdjęcia, czy opinie rzeczoznawców.
3. Jak długo trwa proces odwoławczy?
Czas trwania procesu odwoławczego zależy od ubezpieczyciela, ale zazwyczaj wynosi od kilku tygodni do kilku miesięcy. Ubezpieczyciel ma określony czas na rozpatrzenie odwołania, jednak może on być przedłużony, jeśli potrzebne będą dodatkowe informacje lub dowody.
4. Co zrobić, jeśli ubezpieczyciel nadal odmawia wypłaty odszkodowania po odwołaniu?
Jeśli ubezpieczyciel utrzymuje decyzję odmowną po rozpatrzeniu odwołania, możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego, jeśli to zawiedzie, masz prawo do skierowania sprawy do sądu. Warto także skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach ubezpieczeniowych, który pomoże Ci przejść przez dalsze kroki.
5. Jakie dokumenty powinienem zgromadzić, aby skutecznie odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?
Aby skutecznie odwołać się od decyzji, warto zgromadzić wszystkie dokumenty związane ze szkodą, takie jak: zgłoszenie szkody, protokół z oględzin, zdjęcia, faktury, rachunki oraz wszelkie inne dowody, które mogą potwierdzić Twoje roszczenie. Im więcej dokumentów, tym łatwiej będzie Ci udowodnić swoje racje.
