W tym wpisie, przedstawimy Państwu informacje, na temat produktu, którym jest Ubezpieczenie OC Członków Zarządu Władz Spółki w Warcie D&O. Ubezpieczenie Członków Władz Spółki Kapitałowej może być dodatkowym rozszerzeniem produktu ubezpieczeniowego, dedykowanego dla firm, którym jest ubezpieczenie dla małych i średnich firm Warta Ekstrabiznes Plus. Zapraszamy do lektury strony.
Czym jest Ubezpieczenie OC Członków Zarządu Władz Spółki w Warcie D&O?
Ubezpieczenie OC Członków Zarządu Władz Spółki w Warcie D&O (z języka angielskiego: Directors’ and Offcers’ liability insurance) to połączenie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej OC, ochrony prawnej osób ubezpieczonych a także spółki oraz pokrycia strat własnych (tj. kosztów), związanych z roszczeniem. Odpowiedzialność cywilna dotyczy spraw cywilnych, prawnych oraz administracyjnych.
Ubezpieczenie jest przeznaczone dla członków zarządu, członków rady nadzorczej, prokurentów, głównego księgowego, jak również wszystkich pozostałych pracowników pełniących funkcje kierownicze w spółce. Może być również przydatne dla osób, pełniących funkcję kierowniczą w spółdzielniach, stowarzyszeniach oraz fundacjach.
Co jest istotne, Ubezpieczenie Członków Władz Spółki Kapitałowej D&O w Warcie, nie jest ubezpieczeniem imiennym. Oznacza to, że ochroną objęty jest cały zarząd spółki, rady nadzorcze, prokurenci, itp,. Ochrona dotyczy zarówno byłych, obecnych jak i przyszłych osób, pełniących funkcje zarządcze.
Nie ma też tak naprawdę znaczenia, czy spółka, spółdzielnia czy stowarzyszenie, są duże czy małe. Wobec prawa, każda tego typu firma, jest równa. Polski system prawny nie różnicuje wielkości spółek, błąd jest błędem, zarówno wśród dużych (np. spółki notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych) jak i małych podmiotów. Stąd też, o polisę D&O z Warty, może ubiegać się każda tego typu firma, zarówno duża jak i mała.
Zaryzykujemy nawet twierdzenie, że małe firmy mogą potrzebować w większym stopniu takiej polisy niż duże. Wynika to z tego, iż często zarządy tych spółek, muszą samodzielnie podejmować ryzyko decyzji, bez gruntownej analizy. Większe przedsiębiorstwa z reguły posiadają odpowiednie działy prawne, w których pracują osoby zajmujące się analizą ryzyka i wystąpienie błędów jest wtedy tak naprawdę ograniczone do minimum.
Mniejsze podmioty, z powodu kosztów, z reguły nie mogą sobie pozwolić na posiadanie takiego zaplecza. Powodem tym są po prostu koszty. W razie błędnej decyzji, zarząd, prokurent, itp, odpowiada swoim majątkiem.
Co jest celem ubezpieczenia D&O?
Głównym celem tego ubezpieczenia jest ochrona finansowa osób zarządzających spółkami przez udzielenie opieki na wypadek roszczeń podmiotów trzecich. Dotyczy to spraw związanych ze szkodami powstałymi na wskutek nieprawidłowego/błędnego działania tychże osób (członków zarządu lub innych osób pełniących funkcje menadżerskie lub kierownicze). Chroni również kadrę przed roszczeniami wniesionymi przez samą spółkę lub jej akcjonariuszy lub udziałowców.
Innymi słowy, ubezpieczenie zapewnia ochronę prywatnego majątku osób zarządzających spółką. Daje również ochronę spółce w sytuacji, gdy wysokość powstałej szkody, przekracza znacznie wartość majątku danej osoby. Spółka otrzymuje gwarancję, że dostanie pieniądze z polisy D&O.
Dzięki ubezpieczeniu D&O z Warty, z polisy pokrywane są koszty obrony (wynajętych prawników, biegłych sądowych, audytorów), związanych z roszczeniem wysuniętym przez osobę trzecią lub samą spółkę. Koszty obrony dotyczą postępowań w sprawach karnych, administracyjnych czy cywilnoprawnych.
Jaki zakres zawiera Ubezpieczenie Członków Władz Spółki Kapitałowej D&O?
Główny zakres ubezpieczenia D&O w Warcie, można opisać w kilku punktach, które zamieszczamy poniżej. będą to:
Zakres A – Pokrycie Szkody w imieniu Osób Ubezpieczonych. Polisa D&O pokrywa szkody w imieniu osób ubezpieczonych wynikające z roszczeń z Roszczeń przeciwko osobom ubezpieczonym z tytułu czynu niedozwolonego. Szerszy opis dostępny w pkt. 1.1 OWU.
Zakres B – Company reimbursement – pokrycie Szkody w imieniu Spółki ale wynikającej z Roszczeń przeciwko Osobie Ubezpieczonej. Firma, która wykupi tego typu klauzulę, otrzyma zwrot kosztów pokrytej przez spółkę szkody lub spłaci szkodę w imieniu spółki wynikającą z roszczenia przeciw osobie ubezpieczonej z tytułu czynu niedozwolonego. Więcej w pkt. 1.2 OWU.
Zakres C – Pokrycie Szkody w imieniu Spółki w związku z Roszczeniem Dotyczącym Papierów Wartościowych oraz koszty obrony. Więcej w pkt. 1.3 OWU
Zakres D – Pokrycie Szkody dla Spółki lub w imieniu Spółki wynikające z Czynów Niedozwolonych Osoby Ubezpieczonej o ile Spółka jest współpozwana (odpowiedzialność solidarna) i Roszczenie objęte jest w ramach zakresu (A) + Koszty Obrony. Więcej w pkt. 1.4 OWU
Zakres E – Koszty Obrony. Szersze informacje pkt. 1.5 OWU
Zakres F – Koszty Zastępstwa Procesowego wynikające z konieczności stawiennictwa Osób Ubezpieczonych w związku z przygotowaniem do Postępowania, uczestnictwem w Postępowaniu. Więcej pkt. 1.6 OWU
Zakres G – Szczególny Limit dla Członków Rady Nadzorczej – nadwyżka ponad Sumę Gwarancyjną – pkt. 1.7 OWU.
Prócz klauzul głównych, spółka wybierając ubezpieczenie D&O w Warcie, może dodatkowo rozszerzyć zakres polisy, wybierając dodatkowe klauzule (Punkt 3 OWU). Poniżej przedstawimy je tylko w skróconej formie.
- koszty uzyskania kaucji sądowej oraz kwota samej kaucji – pkt. 2.1 OWU;
- koszty dochodzenia roszczeń – pkt. 2.2 OWU;
- koszty ekstradycji – pkt. 2.3 OWU;
- koszty odzyskania reputacji – pkt. 2.4 OWU;
- koszty awaryjne – pkt. 2.5 OWU;
- koszty porady prawnej – pkt. 2.6 OWU;
- koszty wsparcia psychologicznego – pkt. 2.7 OWU;
- koszty zarządzania krytycznym zdarzeniem regulacyjnym – pkt. 2.8 OWU;
- koszty zdarzenia kryzysowego w ubezpieczonej spółce – pkt. 2.9 OWU;
- ubezpieczenie kosztów w przypadku ograniczenia prawa własności osoby ubezpieczonej – pkt. 2.10 OWU.
Za jakie szkody Towarzystwa nie ponoszą odpowiedzialności?
Każda polisa, w dowolnym Towarzystwie Ubezpieczeniowym, zawiera informacje, za co dane Towarzystwo nie odpowiada. Podobnie jest w przypadku ubezpieczenia D&O. W punktach poniżej przedstawiliśmy główne wyłączenia odpowiedzialności Warty oraz miejsca w ogólnych warunkach ubezpieczenia, gdzie jest to szerzej opisane.
Główne wyłączenia dotyczą spraw wynikających z:
- winy umyślnej – bezwzględne wyłączenie winy umyślnej (wina umyślna musi być stwierdzona prawomocnym wyrokiem sądu lub oświadczeniem osoby ubezpieczonej) – pkt. 4.1 OWU;
- szkód na rzeczy lub na osobie (poza kosztami obrony do określonego w polisie limitu) – pkt. 4.2 OWU;
- roszczeń związanych z zarządzaniem składkami emerytalnymi (ERISA – Employee Retirement Income Security Act) – pkt. 4.3 OWU;
- szkód wynikających z oddziaływania azbestu – pkt. 4.7 OWU;
- szkód wynikających z zanieczyszczenia środowiska (nie dotyczy kosztów obrony oraz roszczeń wniesionych przez akcjonariuszy) – pkt. 4.8 OWU;
- roszczeń zgłoszonych w USA i Kanadzie – pkt. 4.9 OWU
Jakie dokumenty są potrzebne do sporządzenia oferty na Ubezpieczenie Członków Władz Spółki Kapitałowej D&O?
Przed sporządzeniem oferty na Ubezpieczenie Członków Władz Spółki Kapitałowej, firma musi przejść pozytywną weryfikację w Warcie. Do weryfikacji potrzebujemy następujących dokumentów:
- Raport finansowy Spółki (skonsolidowany w przypadku Grupy Kapitałowej) za ostatni zamknięty rok bilansowy wraz opinią biegłego rewidenta. (jeśli jest przygotowywana) – bilans i rachunek zysków i strat;
- F-01, czyli raport kwartalny za ostatni zamknięty kwartał bieżącego roku bilansowego
- Aktualny KRS spółki
Jeżeli firma przejdzie pozytywną weryfikację, poprosimy wtedy o:
- wypełniony wniosek (będzie on konieczny przed zawarciem polisy)
- ewentualnie; Biznes plan, plan restrukturyzacji etc. (jest on konieczny w sytuacji, gdy firma znajduje się w słabej kondycji finansowej lub jeśli spółka działa krócej niż 2 lata obrotowe.
Od czego zależy i ile kosztuje Ubezpieczenie Członków Władz Spółki Kapitałowej?
Ceny polis bywają różne. Składka ubezpieczeniowa zależy od wielu różnych czynników. Wyliczana jest po dokonaniu głębokiej analizy finansowej przedsiębiorstwa, bierzemy również pod uwagę aspekty związane z dziedziną, w jakiej działa firma, czasem, jak spółka funkcjonuje na rynku.
Co prawda, firma wykupując Ubezpieczenie OC Członków Zarządu Władz Spółki w Warcie D&O, ma dodatkowy koszt, ale należy się zastanowić, czy warto ryzykować i nie wykupować takiego ubezpieczenia. Lepiej mieć świadomość, iż posiadanie polisy pozwoli na redukcję kosztów związanych z błędnymi lub niewłaściwymi decyzjami podjętymi przez osoby zarządzające spółką.
Zalety, jakie posiada Ubezpieczenie Członków Władz Spółki Kapitałowej w Warcie D&O, to przede wszystkim:
- Dostosowanie warunków polisy D&O do polskiego systemu prawnego;
- Zniesiony udział własny dla wszystkich zakresów ochrony;
- Objęcie ochroną całej grupy kapitałowej na podstawie skonsolidowanych danych finansowych;
- Objęcie standardowym zakresem ochrony zaległości podatkowych dochodzonych w trybie art. 107 i 116 ordynacji podatkowej;
- Automatyczne objęcie ochroną nowych spółek zależnych do limitu 25% skonsolidowanych aktywów
Ubezpieczającego; - Bardzo szeroki wachlarz pokrycia kosztów dochodzenia roszczeń;
- Płatność kaucji do maksymalnej wysokości 100 tysięcy złotych;
- W przypadku kosztów porady prawnej – występuje możliwość konsultacji nie tylko z prawnikiem, ale również z profesorem prawa, biegłym rewidentem czy doradcą podatkowym;
- Stosowanie dożywotniego okresu dodatkowego dla ustępujących członków władz;
- Szeroka definicja podmiotu trzeciego (automatyczne objęcie ochroną);
- Włączenie do ochrony kar i grzywien administracyjnych, kar regresowych, kosztów zdarzenia
kryzysowego w ubezpieczonej spółce, kosztów w przypadku ograniczenia prawa własności osoby
ubezpieczonej i innych.
Gdzie można otrzymać polisę D&O?
Firmy, które są zainteresowane wykupieniem polisy dla kadry zarządzającej, zachęcamy do kontaktu z naszym biurem. Poprosimy Państwa o przesłanie dokumentów finansowych, które będą musiały być zweryfikowane przez odpowiedniego Pracownika Warty. Następnie, gdy dostaniemy informację, że firma spełnia kryteria do otrzymania polisy D&O, przedstawimy Państwu dedykowaną dla danej firmy, ofertę.
Mamy nadzieję, że w tym wpisie, rozjaśniliśmy Państwu sytuację na temat możliwości uzyskania polisy, którą jest Ubezpieczenie OC Członków Zarządu Władz Spółki w Warcie D&O. Jeżeli coś jest niejasne, lub niezbyt dokładnie wyjaśnione, zapraszamy do kontaktu z naszą agencją.
Wszystkich informacji dowiedzą się Państwo dzwoniąc pod numer 501-620-325. Zapraszamy do kontaktu mailowego w sprawie ubezpieczenia OC członków zarządu władz spółki w Warcie D&O. (klik).